银行卡冻结和解冻是我们在日常生活中可能会遇到的问题，在遇到银行卡冻结的情况下，首先应及时与银行联系，了解具体冻结原因，并根据要求提供相应的材料或证明，以便解冻，常见的冻结原因包括账户异常交易、卡片丢失或被盗等，解冻的方式一般有两种，一种是通过柜台解冻，去银行填写解冻申请表并提供相关资料；另一种是通过手机银行或网上银行解冻，操作简便快捷，在冻结解冻过程中，我们应保持耐心配合银行的要求，及时解决问题，以保证我们的资金安全和正常使用银行卡，下面看下详细内容。
银行卡封锁技巧
近年来，涉嫌帮派信罪的年轻人群体持续上升，因为网赌、炒币等活动导致银行卡被冻结的情况也时有发生。很多人向我咨询关于银行卡被冻结问题，基于我之前解冻300+张银行卡的经验，总结了下面的小长文，其中每个词都是经验，与大家分享。
银行卡被冻结，第一时间要找到冻结的原因，才能有针对性地采取措施。
银行卡被冻结的状态主要有几种：
止付，只收不付，不收不付，暂停非柜。
如果遇到止付和只收不付的情况，一般是银行进行的紧急止付，不要着急，先等3天，很多情况下会自动解除，当然，如果同一家银行不是第一次被止付或者只收不付，就需要小心了。
如果是不收不付和暂停非柜业务的情况，建议去银行开户行了解具体冻结的原因，并向冻结和风控的机关单位提供相关信息。
常见执行卡冻结的机关单位有：银行、公安、法院。
A、如果只是银行系统风控了您的银行卡，很可能是在断卡行动中发现异常交易涉及到您的卡，您回想一下最近的银行卡流水是否比平时多很多，小额多笔的次数很多，甚至夜间或者半夜也有频繁交易的情况。这些情况一般3天或者7天后会自动解除。如果没有解冻，您可以携带身份证和银行卡到银行提交相关流水证明。
B、如果是公安司法冻结，很可能是您的卡被他人借用或者出售，并且对方可能利用您的卡从事犯罪活动或者收黑钱。这种情况比较棘手，情节严重甚至可能让您涉嫌帮派信罪，如果处理不当还可能进入金融惩戒名单，5年内限制名下所有卡的线上使用，并且不能开立新卡。
C、法院冻结。
一般发生在民事纠纷或者涉及财产刑的刑事案件中。当地执行局会对被执行人名下的财产和资金进行冻结。这种情况下，您可以与起诉您的人沟通协商，尽量达成和解。
然后，弄清楚冻结卡的原因和来龙去脉后，下一步应该怎么做呢？
下面重点讲一下，如果得知自己被施加金融惩戒（所有卡被冻结，无法开启新卡，并且被公安列为涉案一级黑名单），应该如何应对，以及解除金融惩戒的整个流程。只要掌握了这个流程，面对其他的冻卡情况也能迎刃而解。
以下都是经验之谈，实操性非常强。
解除冻卡和金融惩戒的过程实际上是各个机构之间相互推诿的过程。
第一步，第一时间去银行开户网点了解冻卡的情况（如有条件，务必去开户行网点，其他网点可能无法解决问题），因为卡很可能已涉案，去开户行可以查询到涉案情况以及涉案地公安的联系方式。
第二步，联系异地涉案公安，并提供证据证明自己并未参与违法行为。此时，异地公安会要求您带上相关证据材料（包括但不限于银行流水、聊天记录、收货单据、客户转账回执等），前去做笔录。
第三步，公安搜集好材料后会移交开户行的反诈骗中心，此时您需要再次到开户行的反诈骗中心进行笔录，一般来说，反诈骗中心的办事效率较高，几天之内会审核通过，并通知您再次前往开户行确认解除名单的操作。
到这一步，问题是否解决呢？实际情况未必如此。
您已经被公安列入一级涉案账户黑名单，这一记录不仅在开户行可见，在整个人行系统中也可以查到，仅仅在开户行解除限制并不够，其他银行仍然会拒绝您。
第四步：再次与异地公安联系，说明情况，并配合提供资料。公安会把这些材料移交给市行，由市级人行解除管控。如果市行已经同意解除管控但您仍无法使用卡，可以去找反诈骗中心，可能是反诈骗中心处理不及时。
第五步，这一步非常关键。银行卡已解冻并可以正常使用，但并不意味着问题就彻底解决了。此时还需要回到开户行，并要求彻底移除涉案名单的记录。只有这样，才能确保在银行内部和征信系统上找不到您的涉案和风控痕迹，从而不再影响您以后办理信用卡、贷款、按揭购车或房屋等业务。
实际上，整个流程主要是在开户行-异地公安-反诈骗中心-市行之间往返协商的过程。在处理过程中，可能会遇到一些特殊情况无法解决，可以与我沟通。
提醒一下在币圈进行投资的朋友，出现币冻结卡的风险较高，如何从容应对，需要一定的实操经验的支持。盈利并不等于真正赚钱，只有真正拥有了才算是真正的胜利。
关于银行卡冻结及处理方法
冻结主要分为2种类型，银行冻结和司法冻结。
第一种，银行冻结。
银行冻结主要有2种情况：
某些国家和地区的银行不允许银行账户参与数字资产交易（例如当转账备注BTC、ETH、USDT等时，银行的风控系统会监测到），因此当账户涉及数字资产交易时，银行会冻结或者暂停部分交易权限；
还有可能是由于账户行为触发了银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、长时间无余额等）。
一般情况下，银行不会直接冻结银行卡，而只会限制您的非柜台业务或者“只付不收”，也就是暂停您的一部分交易权限。
对于这种情况应该怎样处理呢？
直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
那么，如何防止发生这种情况呢？
第一，注意交易时间，尽量避免在深夜进行不相符的金额交易。
第二，主要交易金额时，避免频繁交易大额资金。
第三，不要只使用一张银行卡，可以准备几张，并且定期更换。
第二种类型是大家最关心、最头疼的司法冻结。
根据各国司法程序的不同，司法冻结的逻辑也有所不同，但大致相似。
当受害者报案后，警方根据受害者的资金流向银行账号，冻结相关资金流经的银行账号。例如，受害者的资金被打入银行账号A，然后转给了账号B，再转给了账号C，依此类推，延伸到账号D、E、F，那么账号A、B、C、D、E、F都可能被冻结，但B、C、D、E、F对该资金来源可能毫不知情。
冻结通常不是因为您收到了问题资金就立即被冻结，而可能是因为一个月前的交易被冻结。一般来说，是几天前的某笔交易导致冻结。
那么这种情况该如何处理呢？
如果您的银行卡被司法冻结，您需要通过开户行或银行电话热线了解冻结期限和冻结地点。这两个信息非常重要，银行后台会显示，最好获取到这两个信息。然后通过114或者网页查询该地方的电话号码。
大部分司法冻结都只是暂时冻结，配合警方的调查而已，在两三个工作日内会自动解冻。这种情况下无需操心，等到期后会自动解冻。但也要注意，解冻日期一到，尽快转走资金，因为可能牵涉案件不止一个地方的受害人，可能会导致再次冻结。此外，这48或72小时并不准时解冻，有可能会延迟几个小时，甚至半天。
第二种情况为冻结半年。一般情况下，是您直接收到有问题的资金或与有问题的资金来源较近，可能会被冻结半年。当然，由于各地司法机关的处理方式不同，有的地方可能会直接冻结半年。
那么，如何处理这种情况呢？
尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。提供相关的交易流水证明就行。
当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为交易敏感被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，这样的话一般不会出什么很麻烦的事情。
————本文摘选自微博 黄子文浅谈
